1 、 什么是洗錢？
答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。
主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
2 、 清洗什么錢將構(gòu)成冼錢罪？
答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞
金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。
3 、 為什么要反洗錢？
答：洗錢助長走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社
會(huì)公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)
查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
4 、 國家反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門？其主要職責(zé)是什么？
答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金
監(jiān)測，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開
展反洗錢國際合作等。
5 、 還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？
答：在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢查院、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等23
個(gè)部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也
建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。
6 、 為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？
答：金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易
被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，
金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊
犯罪活動(dòng)。
7 、 什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測？
答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。
8 、 哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？
答：中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中
國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如單筆或當(dāng)日累計(jì)20 萬元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌
換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。金融
機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報(bào)。
9 、 目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會(huì)因此延長客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間？
答：主要采取客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措
施。包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的
時(shí)間。目前的預(yù)防手段主要包括核對(duì)客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻
合。
10 、 反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
答：不會(huì)的?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對(duì)依法履行
反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。
《中華人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、
機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶
身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
11 、 客戶到銀行辦理哪些業(yè)務(wù)需出示客戶身份證件？
答：與客戶建立新業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，或金融業(yè)務(wù)達(dá)到規(guī)定數(shù)額時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要對(duì)客戶身份證件進(jìn)行識(shí)別，保證
客戶身份的真實(shí)性和合法性，并根據(jù)規(guī)定留存客戶身份信息。因此，個(gè)人辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示真實(shí)有
效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。
如到未開戶銀行辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付業(yè)務(wù)且單筆金額超過1 萬元人民幣或外幣等值1000
美元，應(yīng)配合出示并復(fù)印有效身份證件或其他身份證明文件。個(gè)人辦理5 萬元人民幣或外幣等值1 萬美元
的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件。
12 、 客戶向境外匯款時(shí)，應(yīng)如何配合匯款機(jī)構(gòu)履行身份識(shí)別義務(wù)？
答：配合登記匯款人姓名或名稱、賬號(hào)、住所，收款人姓名、住所等信息。
13 、 客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證件？
答：客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合
同，轉(zhuǎn)托管，指定或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易
等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。
14 、 客戶辦理哪些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需出示身份證件？
答：客戶在投保、退保、賠償或領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，如果超過一定數(shù)額，金融機(jī)構(gòu)將對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。例
如，當(dāng)退還的保險(xiǎn)費(fèi)或保單現(xiàn)金價(jià)值超過1 萬元人民幣或外幣等值1000 美元時(shí)，退保申請人應(yīng)在出示保
險(xiǎn)合同或保險(xiǎn)憑證原件的基礎(chǔ)上，出示退保申請人的有效身份證件或其他身份證明文件。又如，在發(fā)生保
險(xiǎn)賠償或領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，如果金額超過1 萬元人民幣或外幣等值1000 美元時(shí)，客戶應(yīng)出示被保險(xiǎn)人或受
益人的有效身份證件或其他身份證明文件，告知被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，填寫被保險(xiǎn)人和
受益人的基本身份信息。
15 、 客戶在信托公司設(shè)立信托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何配合信托公司對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別？
答：客戶應(yīng)出示委托人有效身份證件或其他身份證明文件，配合信托公司了解信托財(cái)產(chǎn)的來源，填寫委托
人、受益人身份基本信息。
16 、 客戶到金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)產(chǎn)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管
理公司辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，是否也需要出示身份證件？
答：是的，客戶也應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。
17 、 代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)？
答：客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、
聯(lián)系方式、身份證件或其他證明文件的種類和號(hào)碼等信息。
18 、 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)還會(huì)持續(xù)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)嗎？
答：是的，金融機(jī)構(gòu)還要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料
信息。
19 、 當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識(shí)別客戶？
答；是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊資本、經(jīng)營
范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。
20 、 金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)身份證件外，還可采取哪些措施識(shí)別客戶身份？
答：金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安、工
商行政管理部門核實(shí)等措施。如金融機(jī)構(gòu)目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。
21 、 客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦？
答：應(yīng)及時(shí)更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
22 、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)將哪些情況作為可疑情況上報(bào)？
答：客戶拒絕提供有效身份證件或無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機(jī)構(gòu)在采取必要措施后，
仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性時(shí)。
23 、如果客戶所辦理的業(yè)務(wù)部分符合洗錢特征，銀行會(huì)拒絕交易嗎？
答：交易符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，并不意味著客戶就是洗錢分子，因此金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)不同情形，采取不
同措施。比如你去銀行開戶時(shí)說你沒有身份證或者使用假名開戶，銀行肯定會(huì)拒絕。不涉及到這一類特征
的業(yè)務(wù)，比如你的賬戶資金賬戶進(jìn)出很頻繁，與你的身份或經(jīng)營狀況不符，銀行不會(huì)拒絕辦理業(yè)務(wù)，但會(huì)
作為可疑交易上報(bào)。
24 、請舉幾個(gè)證券業(yè)可疑交易的例子。
答：例如，證券投資人要求證券公司變更其信息資料，但提供的相關(guān)資料有偽造、變造嫌疑。又如，客戶
頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。
25 、保險(xiǎn)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有哪些？
答：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中列舉了17 類標(biāo)準(zhǔn)，如以躉交方式購買保單，但繳
費(fèi)金額巨大，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符，或者在保險(xiǎn)賠償發(fā)生時(shí)，客戶堅(jiān)持要求將資金匯往被保險(xiǎn)人和受益人以
外的其他人。